想必大家都知道，借款并不是免费体验，来决定借款成本的最重要的还是利率。虽然各种借款平台利率不一样，但是只要在常规范围之内，依然会具有法律效力的。一般借款平台大多是算年化利率利率。
实际上确定贷款年化利率的关键所在，还在于贷款机构的特性，就是民间借贷组织或是金融机构、持牌金融企业。
1、民间借贷组织：民间借贷利率法律规定底线为同时期LPR的4倍，依照一年期LPR为3.8%来计算，其实就是不超过15.2%。
2、金融机构、持牌金融企业：并也不算是民间借贷组织，年化利率利率就按照以前的两线三区进行计算，即年利率24%、年利率36%。在其中年利率24%是具有法律效力的，年利率36%就属于放高利贷。
举个例子，以借1万余元1年为例子，民间借贷组织利息最高是1540块，换句话说只需要在民间借贷组织借款，借1万元一年利息不超过1540块就是正常。银行或持牌商业银行的正常的利率是不超过24%，更为不可以高过36%的，其实就是贷款利息不超过2400块就是正常。
另外还要提醒大家的是，哪怕是在同一家贷款机构贷款，不一样贷款人会因综合性资信评估标准的差异，造成贷款机构给的具体借款利率会有所区别，如果贷款人感觉利率太高，可以先从个人征信、偿还能力层面改进下本身综合性资信评估标准，之后贷款利率是可能下降的。
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