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商贷5年了有必要转公积金吗？商转公有什么利弊？

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很多小伙伴在买房的时候，因为公积金借款条件的限制或是资金不够，一开始都会选择申请办理商贷，在直到公积金帐户缴交累计充足时，就会准备商转公。那样，商贷5年多必须转公积金吗?商转公有哪些利弊?下边一起来了解一下吧。

商贷5年了有必要转公积金吗？商转公有什么利弊？

商贷5年多必须转公积金吗?

必须。

由于公积金借款利率低，1-5年利率为2.75%，6-30年利率为3.25%，而商贷标准利率，1-5年是4.75%，5年及以上为4.9%，终究差别还是蛮大的，而且只要能转，就可以节省许多借款利息，因而还是有必要的。

例如，住房贷款20万贷20年，商贷总的利息有11万，前5年已经还利息4万，还剩下7万利息待还，此刻转公积金借款，就只需还4万利息了，对比商贷，能节省3万。

当然，假如房贷年限本就不长，例如仅有7年，商贷已还5年多，剩下2年就能结清，那样转公积金的确很有可能没啥需要了，一是可省的利息少，二是转公积金还需要满足一定标准，办理流程都比较繁杂。

商转公有哪些利弊?

益处：

商贷取得成功变为公积金贷以后，借款利率就把按中央银行贷款基准利率实行，到时候利率当然更特惠，如此一来，利息得到降低，顾客的还贷压力也就可以有一定的缓解。

缺点：

商转公工作流程比较复杂，很有可能需要投入很多时间，并且要求许多，并不是每个客户都能够顺利申请办理商转公的。除开规定公积金持续按时发放缴交满六个月、帐户处在正常的缴交情况之外，还规定原商贷还贷在一年(含)之上，且个人信用稳步增长，不曾发生过贷款逾期个人行为。

也有，有些地区都会要求顾客先还清原商贷才能下款，而有些地域到没有只需偿清转公积金贷后管理和原商贷的差价一部分就可以了。

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