购买重疾险要注意什么事项?

重疾险,属于健康险范畴,是当前的热门险种,其产品定位是个人假如发生合同约定的轻疾、中疾和重大疾病时,可以按照合同约定给付保额,保额50万,就给50万现金,这笔钱不是用于支付住院医疗费,而是用于支付因病不能上班期间家庭开支,对于普通家庭而言,罹患大病时,住院费用全报销,手中还有50万现金,这就是重疾险的定位,要买对产品,一定要牢记购买重疾险注意事项。

购买重疾险要注意什么事项?

购买重疾险注意事项如下:

1、不要只买重疾险,漏了百万医疗险

两者一定要一起买,住院费用,像医保不报的起付线、自费药,百万医疗险可以报,重疾险理赔款专门用于补偿家庭开支。

2、有病史仔细阅读健康告知

如果近五年有门诊、住院或体检异常的,更要留意,仔细阅读重疾险健康问卷,逐一比对,问什么答什么,不问不答,不要隐瞒病史给后续理赔带来麻烦,日常个人有病史如实告知,审核通过,后续在公立医院就诊,发生疾病属于保障范围,符合疾病定义,100%可以赔,这才是稳稳的幸福。

3、保额买到家庭必需开支的3-5倍

比如一个家庭每年必要开支,含房贷、车贷等,一年至少花7万,那么重疾保额买到21万-35万比较合理,生病不上班,理赔款可以保证3-5年不上班休养期间开支。

4、保障期限覆盖人生高风险年龄

根据各家保险公司理赔年报,重疾赔付率最高的年龄40-60岁,意味着这个年龄段发生大病的概率最高,买重疾险保障期限要覆盖这个年龄,小孩子投保,至少保障期限保至60岁或70岁或终身;成人投保最好是保至70岁或终身。

5、有条件搭配一个小额医疗险

无免赔,住院就能报,额度1万,小病小意外住院就能报,重疾险毕竟是严重的疾病才能达到理赔门槛,百万医疗险有1万免赔,日常小额医疗险用的最多,比如住院花费15000元,医保报销7000元,小额医疗报销8000元。

6、选择多家公司多种类型产品投保降低保费

重疾险可以累积赔付,买不同公司产品不冲突。一般终身重疾险价格贵,买的保额低;定期重疾险或终身消费险价格便宜,比如30岁可以选择:定期消费型重疾险保额30万,保至70岁,年交2000元,交30年;然后再买一份终身储蓄型重疾险,保额20万,年交4500元,交30年。总共只花6500元,买到50万保额。

7、不同类型重疾险适合人群不同

返还型重疾险价格贵,没有发生重疾可返还,适合经济条件好偏好返还的人群;储蓄型重疾险保终身,平平安安老了可以退保退现金价值,过去是主流险种,成人交费金额比较高,也考验交费能力;消费型重疾险是未来主流险种,终身消费型价格比储蓄型低得多,80岁前也有较高的现金价值,低保费买到高保额,低收入、中收入或高收入人群,都可以投保。

8、不同渠道重疾险卖点不同

互联网重疾险以定期消费型和终身消费型为主,保费便宜、加量赔付高,癌症普通可以单独赔多次,间隔时间短;线下重疾险搭配的医疗险比较好,两者各有优势,理论上可以线下线上产品各买一点。

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